商業抵押貸款計算器

分類：按揭及房地產
- 2025年08月01日
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計算商業抵押貸款的付款、攤銷計劃和總利息成本。這個計算器幫助投資者和企業主了解商業房地產融資的財務影響。

貸款詳情

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通常為商業物業的20-30%
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貸款期限和結構

商業貸款通常為5-20年
通常比貸款期限長

額外成本

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通常為貸款金額的2-5%
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稅金、保險、維護等。

關於商業抵押貸款

商業抵押貸款與住宅貸款在幾個關鍵方面有所不同，包括更高的首付款要求、更短的貸款期限和不同的攤銷結構。

關鍵術語
  • 攤銷期：通過定期付款完全償還貸款的時間
  • 氣球付款：在攤銷期超過貸款期限時，貸款期限結束時到期的大額最終付款
  • 貸款價值比 (LTV)：貸款金額與物業價值的比率，商業物業通常為70-80%
  • 債務服務覆蓋比率 (DSCR)：淨營運收入與年度債務服務的比率，貸方通常要求最低1.25
商業貸款考量
  • 商業貸款的利率通常高於住宅抵押貸款
  • 提前還款罰金在商業貸款中很常見
  • 貸款期限通常較短（5-10年），攤銷期較長
  • 大多數商業貸款需要定期再融資
  • 物業收入和 DSCR 是貸款批准的關鍵因素

免責聲明：此計算器根據輸入的信息提供估算，僅供參考。實際貸款條件、付款和成本可能會有所不同。請諮詢商業抵押貸款經紀人或貸方以獲取針對您情況的具體信息。

商業抵押貸款支付公式：
支付 = (P × r × (1 + r)n) / ((1 + r)n − 1)
其中：
P = 貸款金額
r = 週期性利率（年利率 ÷ 每年支付次數）
n = 總支付次數（攤還期 × 每年支付次數）

什麼是商業抵押貸款計算器？

商業抵押貸款計算器是一個實用工具，幫助估算每月抵押貸款支付、總貸款成本和潛在的氣球支付，適用於商業房地產融資。無論您是企業主、投資者還是物業管理者，這個抵押貸款支付工具都能幫助您清晰地規劃商業房地產投資。

這個房屋融資計劃工具專注於每月抵押貸款成本、利息分解和長期還款見解。對於任何尋求清晰商業貸款可負擔性的人來說，它都是一個可靠的夥伴。

計算器的主要特點

  • 計算每月、每季、每半年或每年的支付
  • 提供攤還計劃，顯示利息和本金的分配
  • 如適用，估算氣球支付
  • 顯示貸款期限內支付的總利息
  • 包括可視化成本分解的圖表
  • 提供高級財務分析工具，如DSCR和資本化率

如何有效使用計算器

按照以下步驟獲得準確結果：

  • 輸入物業價值 – 這是商業房地產的購買價格。
  • 選擇首付款百分比 – 通常在20%至30%之間，適用於商業物業。
  • 檢查自動計算的貸款金額 – 如有必要，手動調整。
  • 輸入利率 – 使用貸方提供的預期利率。
  • 選擇貸款期限和攤還期 – 貸款期限通常短於攤還期。
  • 設置支付頻率 – 選項包括每月、每季、每半年或每年。
  • 如適用，啟用氣球支付 – 設定在貸款完全償還之前到期的一次性付款。
  • 包括額外成本 – 如成交費用和年度物業開支。
  • 點擊“計算抵押貸款” – 查看詳細的支付信息和財務指標。

為什麼這個計算器有用

這個抵押貸款分解工具對於規劃長期商業投資至關重要。它提供了貸款義務、支付結構和融資物業的實際成本的完整圖景。通過使用這個貸款利息計算器，用戶可以根據實際數字而非估算做出明智的決策。

在比較不同的貸款結構或評估再融資選項時，它也是一個有價值的房屋融資指南。嵌入的貸款攤還圖表和財務指標增強了對債務償還計劃和投資可行性的可見性。

常見問題 (FAQ)

貸款期限和攤還期有什麼區別？

貸款期限是您同意貸款條件的時間長度—通常為5到10年。攤還期是完全償還貸款所需的時間，通常為20到30年。如果攤還期長於貸款期限，可能會出現氣球支付。

氣球支付是什麼意思？

氣球支付是在貸款期限結束時如果貸款尚未完全攤還而需支付的一筆大額款項。這通常發生在貸款期限短於攤還計劃的情況下。

每月支付是如何計算的？

支付是基於考慮貸款金額、利率和支付次數的公式。計算器使用這個公式來提供準確的每月抵押貸款計劃。

什麼是DSCR，為什麼它很重要？

債務服務覆蓋比率（DSCR）衡量物業用其收入覆蓋債務的能力。貸方通常要求DSCR為1.25或更高。這是任何貸款資格檢查的關鍵部分。

這個工具僅適用於商業抵押貸款嗎？

是的，它專門為商業貸款設計。對於住宅抵押貸款，單獨的房屋貸款估算器或抵押貸款支付指南會更合適。

結論

這個商業抵押貸款計算器作為投資者和商業買家的全面抵押貸款支付指南。憑藉其詳細的攤還計劃和財務分析工具，它支持明智的決策。無論您是在評估借款能力還是規劃物業投資，這個工具都能以清晰和有用的見解簡化過程。