提前退休計算器

- 2025年04月27日
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根據您目前的儲蓄、收入、支出和投資回報計算您何時可以退休。

此計算器幫助您確定您的財務獨立/提前退休（FIRE）目標和時間表。

當前財務狀況

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退休目標

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投資假設

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進階選項

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關於提前退休與FIRE

FIRE（財務獨立，提前退休）是一個專注於極端儲蓄和投資以實現提前退休的運動。了解不同的FIRE方法可以幫助您選擇適合您目標的策略。

不同的FIRE方法
  • 傳統FIRE：通常使用25倍法則（儲蓄年支出的25倍），基於4%的安全提款率。
  • 精簡FIRE：追求更簡約的生活方式，年支出通常低於$40,000，通常使用20倍的倍數。
  • 富裕FIRE：目標是更奢華的退休生活方式，沒有顯著的支出減少，通常使用30倍或更高的倍數。
  • 沿海FIRE：當您有足夠的投資，無需額外貢獻，並且給予足夠的時間，您的投資將增長以支持您的退休。
  • 咖啡師FIRE：一種混合方法，您有足夠的儲蓄來覆蓋基本支出，但仍然兼職工作以覆蓋可自由支配的開支。
FIRE的關鍵概念
  • 儲蓄率：您儲蓄的收入百分比，是決定您達到財務獨立所需時間的最重要因素。
  • 安全提款率：您每年可以提取的投資組合百分比，風險最小（傳統上為4%，基於三位一體研究）。
  • 25倍法則：您需要大約25倍的年支出才能安全退休（4%法則的反面）。
  • 財務獨立（FI）：您的投資產生足夠的收入以無限期覆蓋您的支出。
影響您FIRE時間表的因素
  1. 您的儲蓄率（最具影響力的因素）
  2. 投資回報
  3. 當前淨資產
  4. 生活成本和預期退休支出
  5. 收入增長和職業發展
  6. 重大生活事件及其財務影響

什麼是提前退休計算器？

提前退休計算器是一個實用的退休規劃工具，幫助您根據當前財務狀況、未來開支和預期投資回報計算您可以多快退休。對於那些遵循FIRE（財務獨立，提前退休）方法的人來說，這個工具特別有用，因為其目標是儲蓄和投資足夠的資金，以便在傳統退休年齡之前就能夠退休。

使用的關鍵公式

FIRE目標 = 年退休開支 × FIRE倍數

到達FIRE的年數 = 使用您當前的儲蓄、年度貢獻和投資回報（經通脹調整）所需的時間，以使您的淨資產達到FIRE目標。

安全的每月收入 = (FIRE目標 × 提取率) ÷ 12

如何使用計算器

這個財務退休規劃工具易於使用，能清晰地顯示您何時可以期待達到財務獨立。以下是開始的步驟：

  • 輸入您的當前年齡 – 這有助於計算您的資金在退休前需要增長多久。
  • 輸入當前儲蓄、收入和開支 – 這為您的財務狀況提供基準。
  • 選擇一種FIRE方法 – 選項包括傳統（25倍開支）、精簡、富裕、沿海或自定義倍數。
  • 設定退休目標 – 定義您在退休期間的預期開支和安全提取率。
  • 包括投資假設 – 添加您的預期回報率、通脹、收入增長和儲蓄增長。
  • 進階選項 – 添加社會保障估算以細化您的結果。
  • 點擊“計算” – 詳細查看您的預估退休年齡、所需儲蓄和年度進展。

為什麼這個計算器有用

這個工具為您的財務未來提供了一個清晰且個性化的路線圖。它計算您的資金如何增長，以及何時可能支持您的生活開支，而不依賴薪水。無論您是財務規劃的新手還是正在完善您的策略，它都可以作為一個有用的：

  • 退休儲蓄指南
  • 財務獨立規劃工具
  • 未來退休規劃工具
  • 退休基金預測工具
  • 退休收入預測估算器

常見問題 (FAQ)

什麼是“FIRE倍數”，我應該選擇哪一個？

FIRE倍數表示您在退休前需要儲蓄的年開支的倍數：

  • 傳統FIRE： 25倍開支（基於4%規則）
  • 精簡FIRE： 20倍以實現極簡主義生活方式
  • 富裕FIRE： 30倍或更多以實現更舒適的退休生活
  • 沿海FIRE： 現在儲蓄足夠，以便在65歲時被動增長到退休需求

什麼是4%規則？

4%規則建議您在退休期間每年可以安全提取投資組合的4%，而不會耗盡資金。這是傳統FIRE的25倍規則的基礎。

通脹如何影響預測？

計算器會調整您的投資回報以考慮通脹，提供對未來購買力的更現實的看法。

如果我包括社會保障會怎樣？

如果啟用，社會保障福利將被考慮在內，以降低您的所需儲蓄目標，這可以縮短您的退休時間。

我可以將這個用於其他退休策略嗎？

可以。雖然這個計算器是為FIRE規劃優化的，但它可以補充其他工具，例如：

  • 401K增長預測計算器
  • 年金支付工具
  • RMD計算器（在73歲及以上適用的最低分配規則）
  • IRA退休估算器（包括Roth IRA和傳統IRA計劃）
  • 退休金福利預測工具

最後的想法

提前退休計算器提供了一種強大的方式來可視化您的財務未來。無論您是在估算退休資金、計劃RMD年齡要求，還是探索Roth IRA稅收優惠，這個計算器都是您財務旅程中的寶貴伴侶。通過清晰的預測和可行的見解，它幫助您做出更明智的決策——一次計算一次。