房屋可負擔性計算器

作者: Henrick Yau

- 2026年8月5日

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根據您的收入、債務、頭期款和當前房貸利率，計算您能負擔的房產價格。

收入與支出

年家庭收入：

每月債務還款：

頭期款與成交費用

頭期款金額：

頭期款百分比：

預估成交費用：

成交費用百分比：

貸款詳情

貸款期限：

利率：

房產詳情

房產稅率：

年房屋保險費：

每月HOA費用：

PMI費率（若頭期款 < 20%):

負擔能力設定

最高債務收入比：

最高住房支出比：

在計算中包含PMI（若頭期款 < 20%)

顯示計算詳情

房屋負擔能力結果

最高房價

根據您的財務狀況

最高貸款金額

房貸本金

每月還款

包含PITI與HOA

頭期款

20占購買價格的百分比

成交費用

本次購買的預估費用

所需現金

完成此房屋交易

每月付款明细

计算详情

年家庭收入：	$0
月收入：	$0
最高月供（28%）：	$0
每月債務還款：	$0
最高总月债务（36%）：	$0
最高月抵押贷款付款：	$0

本金与利息：	$0
房产税：	$0
房屋保险：	$0
PMI（如适用）：	$0
HOA费用：	$0
每月总付款：	$0

貸款期限：	30年
利率：	6.5%
贷款价值比：	80%

了解您的结果

此计算基于您的收入、债务和其他财务因素，估算您的购房能力。请记住，贷款机构在确定您的贷款资格时，还会考虑您的信用评分、就业历史等因素。

下一步

通过抵押贷款机构获得预批准以确认您的预算
为您的首付和成交费用储蓄
研究适合您预算的社区
考虑房屋所有权的额外成本，如维护和水电费

关于购房能力

购房能力由多个因素决定，包括您的收入、现有债务、信用评分、首付和当前利率。贷款机构通常使用两个关键比率来确定您可以借多少钱：

关键财务比率

住房支出比率： 您的月抵押贷款付款（包括本金、利息、税费和保险）不应超过您月总收入的28%。
债务收入比（DTI）： 您的月总债务付款（包括抵押贷款和所有其他债务）不应超过您月总收入的36%。

首付考虑因素

20%首付： 传统金额，可避免支付私人抵押贷款保险（PMI）。
低于20%首付： 您通常需要支付PMI，这保护贷款机构在您违约时的利益。
首付援助： 许多首次购房者有资格获得首付援助计划，这有助于减少所需的预付现金。

其他房屋所有权成本

请记住，您的抵押贷款付款并非房屋所有权的唯一成本。还需为以下项目预算：

房屋维护和维修（通常为房屋价值的1-3%每年）
水电费（水、电、燃气、互联网等）
潛在的HOA或公寓管理費
園藝與草坪維護
家具與家電

估算可負擔房價的免費工具

房屋負擔能力計算器是一個免費工具，可根據您的收入、債務、儲蓄和貸款條款，幫助您估算您能負擔的房屋價格。它旨在協助早期規劃，在與貸款機構交談之前，為您提供一個現實的購房能力概況。

無論您是首次購房者還是計劃搬遷，此房屋負擔能力計算器通過分解每月貸款支付和前期成本，為您提供清晰和信心。

根據收入與債務計算最高房價

該計算器通過考慮幾個關鍵的財務輸入，包括您的收入、債務支付、貸款利率和首付款，來估算您能負擔的最高房價。它使用普遍接受的財務比率，確保您的預估貸款符合推薦的負擔能力指導方針。

使用的關鍵公式：
每月收入 = 年收入 / 12
最高住房支出 = 每月收入 × 住房支出比率（例如 28%）
最高總債務 = 每月收入 × 債務收入比率（例如 36%）
最高貸款支付 = 最高總債務 − 其他每月債務
貸款金額 = 房價 − 首付款
每月支付 = 本金 + 利息 + 稅金 + 保險 + PMI（如適用）+ HOA 費用

了解實際購房能力的好處

根據您當前的財務狀況，了解您實際能負擔的房屋價格
規劃首付款和過戶費等前期成本
獲得每月貸款成本的完整分解
在與貸款機構交談之前，作為一個貸款負擔能力指南
評估貸款條款或利率如何影響您的購買能力

輸入項目與貸款條件一覽

根據您的收入、債務和選擇的貸款期限提供房屋貸款估算
詳細的每月貸款分解，包括稅金、保險、HOA 和 PMI
清晰的圖表和表格，便於理解
靈活輸入首付款和過戶費（以金額或百分比表示）
根據您的首付款金額選擇是否包含 PMI

逐步使用此負擔能力計算器

輸入您的年收入和任何當前的每月債務
輸入您的預期首付款和過戶費估算
選擇您偏好的貸款期限和當前利率
填寫房產稅、保險、HOA 費用和 PMI 比率的估算值
如有需要，調整您的住房支出和債務收入限制
點擊“計算負擔能力”查看結果

規劃購房預算的全面指南

此工具不僅僅是一個貸款支付指南，它還是一個全面的房屋融資規劃工具。您將了解您能負擔的房屋價格、每月貸款支付的情況，以及您需要準備的前期資金。

在比較房產、與房地產經紀人合作或準備貸款預審時，它特別有用。如果您剛開始，也可以作為一個房屋貸款估算器或貸款負擔能力檢查工具。

關於房屋負擔能力的疑問

住房支出佔收入的安全比例

貸款機構通常建議您的總月收入不超過 28% 用於住房支出。這被稱為住房支出比率。

債務收入比率的定義與作用

您的 DTI 比率將您的每月總債務支付與您的每月總收入進行比較。大多數貸款機構希望此比率低於 36%。

如果我的首付款低於 20% 怎麼辦？

您可能需要支付私人貸款保險（PMI），這是為了保護貸款機構。此計算器允許您在估算中包含或排除 PMI。

利率調整對負擔能力的影響

可以，您可以調整利率以反映當前市場情況或貸款機構提供的利率。這也使該計算器成為一個有用的貸款利率計算器。

此工具與貸款機構預審的分別

不，這是一個規劃工具。您仍然應該諮詢貸款機構以獲得完整的貸款資格估算和正式的預審。